О проверке на благонадежность (Due Diligence)

Проверка на благонадежность – это комплекс проверочных мероприятий, который реализуется при инвестировании или проведении других финансовых операций. Определение звучит, как строчки из учебника по банковскому делу, но оно имеет прямое отношение к миграционной сфере.

Многие страны предоставляют ВНЖ, ПМЖ и гражданство за инвестиции. Вы вкладываете определенную сумму денег, после чего получаете статус или паспорт. Государства заботятся о том, чтобы вложенные средства были легальными, а инвесторы не нарушали законодательство и соответствовали определенным нормам. Чтобы убедиться в этом, проводиться Due Diligence.

Что это значит для инвесторов? Будьте готовы к тому, что вам придется предоставить полную информацию о своей личности, бизнесе и деньгам, которые вы желаете инвестировать. Комиссия составляет подробный портрет личности (KYC), учитывая мельчайшие детали. Никаких секретов быть не может.

Ранее Due Diligence активно критиковали органы Европейского Союза. Причина – недостаточная жесткость проверки. Их доводы оказались вескими, и сегодня Due Diligence проводится тщательнее. Более того, некоторые страны решили пересмотреть ранее выданные паспорта. Особенно в этом преуспел Кипр. В результате углубленной проверки гражданства были лишены около 20 человек. Они либо находились под санкциями, либо их средства были получены нелегальным путем.

Кто проводит проверку

Первый уровень проверки – правительственные органы государства, которое планирует выдать ВНЖ, ПМЖ или гражданство. Второй уровень – международные организации.

Тщательная проверка должна проводиться тремя столпами: самим инвестором, частным и государственным сектором, а также международными компаниями.

Гендиректор MIIPA

Для примера возьмем Мальту. Due Diligence проводит местное агентство, Европол и Интерпол. Кроме того, привлекается специализированный орган, задача которого – бороться с отмыванием денег (ФАТФ).

Что необходимо учитывать перед прохождением проверки

Были ли ранее отказы при получении вида на жительство или визы?
Был ли сам инвестор или кто-либо из его семьи ранее судим?
Какой нынешний капитал инвестора и дальнейшие перспективы с финансовой точки зрения?
Какое личное и деловое реноме заявителя?
Какие особенности бизнеса, какова сфера, что является источником дохода?
Ведет ли заявитель или кто-то из его семьи политическую деятельность?

Ключ к успеху – полная открытость и предоставление исключительно достоверной информации. Проверка проводится предельно тщательно и скрупулезно, так что любая неправда будет выявлена, и она может привести к получению отказа.

Этапы проведения проверки

Первый этап: предварительная проверка. Определяются наиболее очевидные риски, которые могут негативно сказаться на шансах получить положительный ответ. Это:

гражданство Казахстана, Китая, Российской Федерации и Арабских государств. Местные инвесторы относятся к заявителям с высоким риском;
наличие статуса PEP, то есть политически значимого лица;
индустриальный риск: добыча ископаемых, выпуск продукции двойного назначения, изготовление оружия;
ведение бизнеса с повышенным риском: трастовые и хэдж-фонды, оффшорные компании;
наличие какой-либо негативной информации.

Также на этом этапе изучается бизнес инвестора и финансовые документы.

Второй этап: основная проверка. Это самая комплексная фаза Due Diligence. Государственный орган получает документацию и рассматривает ее. В случае полноты пакета и правильности оформления документации начинается проверка финансовой составляющей. Местные органы убеждаются в том, что у инвестора есть требуемая сумма. Проводится проверка источников дохода. У заявителя могут запросить дополнительную документацию при необходимости. В это время проверка приостанавливается.

Третий этап: проверка независимыми компаниями. К Due Diligence подключается Европол, Интерпол, ФАТФ. Некоторые страны подходят к этому этапу особенно ответственно. К примеру, мальтийцы заказываются два отчета от международных организаций. Проверяется история инвестора и членов его семьи в каждой стране, где они проживали. Собираются данные из баз данных – как внутренних, так и международных.

Вместо заключения: советы по подготовке к Due Diligence

Во-первых, отдайте предпочтение хорошему агенту. Посмотрите его регистрационные документы, лицензию. В этом деле велик риск заключить договор с низкоквалифицированным специалистом.

Во-вторых, не заключайте договор с агентом до завершения начальной проверки. Настоящий профессионал с лицензией никогда не подпишет документ до того, как узнает о шансах на успех. Специалисты заботятся о своей репутации, и кейсы со знаком «минус» нежелательны.

В-третьих, убедитесь в том, что компания или агент имеет право осуществлять Due Diligence. У исполнителя должны быть соответствующие полномочия.

В-четвертых, не стоит расстраиваться из-за наличия негативных данных о себе. Не каждый отрицательный факт из жизни инвестора неминуемо приводит к отказу. Хороший агент может найти выход из многих сложных ситуаций.

В-пятых, предоставьте максимально полную информацию о себе. Успешность заявления напрямую зависит от того, насколько откровенными вы будете с правительственными органами и международными компаниями.