Все, что необходимо знать о банковском комплаенсе при открытии счетов в зарубежных банках

Что включает в себя банковский комплаенс? Как иностранцу открыть счет в зарубежном банке? Легко ли пройти банковскую проверку? Ответы эксперта на самые актуальные вопросы

Регистрация бизнеса за рубежом, участие в программах получения экономического гражданства, покупка недвижимости или инвестирование в доходные проекты – все эти мероприятия сопряжены с обязательной процедурой открытия счетов в зарубежных банках. В текущих реалиях процесс банковского комплаенса для граждан России и некоторых стран бывшего СНГ становится все сложнее.

О том как преодолеть самый сложный этап проверки без лишнего стресса расскажет наш эксперт Андрей Бойко.

Что такое банковский комплаенс и зачем он нужен?

Банковская проверка, или Compliance, по сути является системой мероприятий, направленных на сохранение безупречной репутации и безопасности банка. Комплаенс-отдел контролирует чистоту финансовых операций, а также полноту, своевременность и достоверность предоставленных сведений.

Иначе процедуру комплаенса можно назвать проверкой соответствия клиентов действующим законам конкретной юрисдикции и предупреждением совершения финансовых махинаций по «отмыванию» денежных средств, укрыванию налогов и финансированию терроризма.

Нарушение установленных требований влечет за собой:

Поэтому важно, чтобы клиенты соответствовали всем установленным критериям. Банку необходимо убедиться в законности сотрудничества, чтобы в будущем избежать репутационных рисков.

Какие мероприятия входят в процедуру?

Процесс принятия новых клиентов начинается с личного знакомства. Если такой возможности нет, то идентификация проводится через посредника (нотариуса или уполномоченное лицо) либо по видеосвязи. Процедура Know Your Client (KYC), или «Знай своего клиента», включает следующие этапы:

В результате процедуры клиенту присваивается одна из 3-х степеней риска: низкая, средняя или высокая. На этом этапе важно предоставить всю необходимую документацию и избежать ошибок.

Помимо основного перечня документов, банк запрашивает:

Цель сотрудника комплаенс-отдела – комплексно оценить возможные риски при открытии банковского счета.

Текущее отношение европейских банков к гражданам России

В связи с введением санкций в отношении российских банков их европейские коллеги выпустили новый регламент правил для комплаенс-отделов от 25.02.22г. Согласно этому документу, граждане РФ условно подразделяются на 6 категорий клиентов в зависимости от наличия резидентства стран ЕС либо их гражданства. В самом невыгодном положении оказалось россияне, не имеющие статуса ВНЖ Евросоюза и проживающие на территории России.

Для всех категорий россиян действуют запреты на:

Вдобавок усилены все меры контроля по разрешенным операциям. С заблокированных счетов владельцев списание обязательных платежей (налоговые выплаты, расходы на коммунальные услуги для собственников зарубежной недвижимости) производится в автоматическом режиме. Снятие наличных возможно только для иностранцев, не являющихся резидентами РФ.

[sc name="content_form" coun="Евросоюза" pass="/wp-content/themes/garant-theme/images/passports2/italiya.png"]

Оценивая текущую ситуацию, пока сложно предсказать как в дальнейшем поведут себя иностранные банки, поскольку каждый из них имеет индивидуальную внутреннюю политику контроля. По сообщениям наших клиентов, в ЕС настроения финансовых учреждений по отношению к россиянам разделились на 2 противоборствующих лагеря. Одни проявляют к ним лояльность, другие наоборот блокируют счета.

Лучшие программы гражданства за инвестиции для россиян

Несмотря на обострение международных политических отношений, некоторые страны все еще предлагают состоятельным иностранцам из России принять участие в своих CBI-программах на основании выполнения ряда обязательных условий.

Сегодня оформить ВНЖ или «Золотой паспорт» можно в:

Получить гражданство Гренады инвесторы могут, сделав безвозвратный взнос в экономику страны в размере от 150 000$ или купив долю в проектах курортной недвижимости стоимостью от 350 000$. Второй паспорт страны Карибских островов дает инвесторам глобальную мобильность с безвизовым посещением Китая и возможностью открытия бизнес-визы Е2 США.

Гражданство Черногории за инвестиции привлекает иностранцев перспективой вхождения в ЕС до 2025 года. Зарубежные инвестиции направляются на развитие туристического сектора. Согласно условиям программы, нужно вложиться в одобренные властями проекты (250 000$ для горных курортов на севере и 450 000$ для проектов на юге страны) и сделать невозвратный взнос в госфонд в размере 200 000$.

Лояльностью к клиентам из РФ отличились и банки ОАЭ. Открыть в них счета могут резиденты страны, получившие Emirates ID. Программа получения «Золотой визы» Эмиратов на 5 лет, помимо открытия счета в Дубае или Абу-Даби, привлекает инвесторов разнообразием моделей инвестирования. Также преимуществами арабских счетов являются отсутствие валютного контроля для международных финансовых операций и практически полное отсутствие налогов.

Можно ли самостоятельно пройти проверку банка?

У иностранных банков нет предписаний, ограничивающих самостоятельное открытие счетов. Однако без помощи специалиста несведущему человеку сложно обойтись. В противном случае отказы были бы минимальны, а компании без банковских счетов были бы редкостью. Увы, это не так.

Профессиональное сопровождение процедуры поможет избежать ошибок при заполнении форм и быстро собрать полный пакет документов. Специалисты агентства GARANT IN в сжатые сроки окажут помощь в открытии счета в зарубежном банке или платежной системе, приобретении оффшорных компаний, а также регистрации или релокации бизнеса.

Колоссальный опыт работы в сфере международной банковской индустрии позволяет нам достигать целей клиентов, экономя их силы, время и деньги.