Оплата покупок заграницей: какой банк выбрать и как открыть счет?

Современные технологии плотно проникли в каждую сферу нашей жизни. Сегодня онлайн можно не только оплачивать покупки, делать переводы и проверять остаток денежных средств на балансе. Даже сам банковский счет можно открыть удаленно, не посещая офис, и не общаясь со специалистом. Чаще всего для этого понадобится телефон или другой гаджет, пара минут свободного времени. В этом обзоре специалисты лицензированного агентства GARANT.in разобрали возможности необанков, популярные платежные системы, критерии выбора подходящего банка и его функции, как открыть счет в таком банке.

Что такое необанк?

При переезде в другую страну обязательно стоит позаботиться об открытии счета в местном банке и оформлении карты. Для открытия счета в классическом европейском банке, помимо удостоверения личности, необходимо предоставить карту ВНЖ, место регистрации, подтверждение с места работы и другие важные справки.

Если вы пока не можете предоставить полный пакет документов, можно воспользоваться услугами необанков, так называемых виртуальных сервисов, существующих в цифровом формате. В дальнейшем можно открыть дополнительный счет в обычном банке и комбинировать со счетом необанка.

Необанки – это мобильные финансовые организации, работающие онлайн. У них не существует офисов, физических помещений и сотрудников. По роду деятельности это обычная банковская организация, но не работающая с клиентами в привычном офлайн-режиме. 

Необанк может функционировать как лицензированная компания, которая полностью управляет всеми транзакциями и предоставляет полноценные банковские услуги, так и вести деятельность в качестве посредника между привычным банком и клиентом. Практически 98-99% взаимодействия с виртуальным банком происходит через всемирную сеть: посредством онлайн-порталов, приложений, чат-ботов или общения с операторами. Нередко компании привлекают специалистов для общения по телефону, но не везде. 

Популярность и преимущества необанков

Не всегда необанки пользовались популярностью среди клиентов. В первые годы появления онлайн-организаций, многие пользователи отнеслись к ним настороженно. В настоящее время необанки завоевывают все большую популярность среди клиентов в разных странах и этому есть вполне логичное объяснение. 

Период ковидного ограничения внес существенные коррективы во все сферы жизни, банковская не стала исключением. Клиенты привыкли пользоваться многими услугами в онлайн-режиме – оценили удобство и скорость привычных продуктов. Помимо этого, многие офлайн-банки давно ввели практику комбинированного онлайн-обслуживания: приложения, виртуальные кабинеты, счета. Помимо этого, необанки обладают рядом ощутимых преимуществ:

1. Необанк работает 24/7, часто без выходных и праздничных дней. Клиенту нет необходимости выделять определенное количество времени для посещения организации, подстраивать свой график под ее рабочие часы.
2. Многие банковские услуги обходятся дешевле за счет снижения расходов на обслуживание организации (аренда офиса, коммунальные платежи другое).
3. Допускается оформить карту иностранного банк без посещения организации, ранее такая услуга была недоступна.
4. В необанках чаще всего более оперативно проходят технические инновации и изменения, поскольку нет необходимости останавливать и перенастраивать работу многочисленных филиалов в разных городах и странах.
5. Приложения необанков обычно максимально простые для пользователя, интуитивно понятные даже новичку.
6. Нет очередей, определенных часов работы, перерывов, свойственных обычным организациям.
7. Необанки редко привязаны к конкретной стране. Их работа сосредоточена на международных транзакциях, доступных платежах, удобстве услуг и комфортном пользовании сервисом за рубежом.

Перечисляя очевидные плюсы, невозможно не упомянуть и о минусе необанков. В случае возникновения недоразумения или спорной ситуации, клиент не сможет лично посетить организацию и выяснить нужный вопрос. С другой стороны, добросовестные необанки ответственно подходят к подобным ситуациям, стараются минимизировать не только их возникновение и грамотно организовать решение спорных моментов: берут на работу квалифицированных операторов, готовых оперативно помочь клиенту.  

ТОП-5 популярных необанков

Изучая тему необанков, невозможно не упомянуть наиболее популярные и надежные организации, пользующиеся авторитетом среди клиентов.

Wise

Британский онлайн-сервис Wise (ранее Transferwise) – оптимальный выбор для приема/отправления денежных переводов из-за рубежа. Несмотря на обилие похожих предложений на рынке, сервис уверенно держит лидирующие позиции среди конкурентов благодаря широкому спектру преимуществ:

• минимальный комиссионный сбор за обслуживание;
• возможность выбрать подходящий тип валюты из широкого перечня;
• оплата дебетовыми картами за рубежом без взимания комиссии;
• осуществление переводов в свыше 80 стран мира;
• минимум данных для осуществления перевода.

Один из недостатков системы Wise – отсутствие возможности оформить кредит. 

Payoneer

Payoneer – онлайн-система, в которой зарегистрированы пользователи из более 200 стран мира. Это международный сервис, предоставляющий услуги платежей и переводов для тех, кто занимается продажей товаров и услуг за рубеж, работает с зарубежными контрагентами или сотрудничает с иностранными партнерами. Система помогает отправлять и получать платежи в разных валютах, не переплачивая на комиссионных сборах, отправлять платежи и оплачивать услуги исполнителя. 

Сервис позволяет получать выплаты и переводы в различных валютах и экономить при этом на комиссиях, запрашивать платежи у клиентов, оплачивать услуги подрядчиков.

Преимущества Payoneer:

• оперативная обработка платежей, доступная стоимость комиссии;
• отсутствие комиссии при осуществлении ряда платежей;
• удобное приложение с оперативным просмотром истории транзакций;
• возможность формировать выписки, контролировать доходы и расходы;
• бесплатные переводы внутри системы.

Revolut

Revolut – платежная онлайн-система, работающая по всему миру, отличная альтернатива привычному интернет-банкингу. Пользователи могут воспользоваться мобильным приложением, отслеживать историю транзакций, совершать переводы и платежи.

Revolut предлагает возможность открыть виртуальный счет и обладает массой преимуществ:

• интуитивно понятный интерфейс приложения даже для новичков;
• невысокий комиссионный сбор при осуществлении покупок в онлайн-магазинах;
• широкий выбор банковских продуктов и возможностей для клиентов;
• высокий уровень репутации;
• возможность покупать ценные бумаги с Нью-Йоркской фондовой биржи благодаря встроенному приложению;
• функция открытия счета для ребенка и возможность контролировать его операции. 

Capitalist

Capitalist – платежная система, запущенная в 2014 году. Мультифункциональный необанк предлагает широкий спектр возможностей для бизнеса и частных лиц. Также Capitalist можно использовать как виртуальный кошелек: накапливать и хранить сбережения, выводить деньги с различных платформ, осуществлять разнообразные переводы, оплачивать услуги и товары. 

Предприниматели могут оценить удобство приема платежей через сайт, осуществление пакетных выплат, оперативность расчетов с контрагентами.

Преимущества для пользователей:

• комбинация возможностей привычного банковского счета с электронным кошельком;
• возможность выбрать обслуживание в криптовалюте;
• высокий уровень защиты транзакций;
• возможность совершать расчеты в нескольких валютах и 4-х криптовалютах;
• отличная репутация среди пользователей.

N26

N26 – популярный digital-банк с продуманным мобильным приложением. Одно из немаловажных преимуществ этого необанка – несколько реальных отделений в европейских странах. Это оптимальный вариант для пользователей, которые бы хотели попробовать возможности мобильного банка, но параллельно могут воспользоваться поддержкой реального офиса.

Преимущества:

• минимальная комиссия при обслуживании дебетовых карт, при постоянных расчетах и транзакциях – практически нулевая;
• продуманное мобильное приложение с продуманным интерфейсом и множеством возможностей для пользователей;
• возможность оперативно и с легкостью совершать международные транзакции;
• быстрые и доступные переводы между разными типами счетов внутри Евросоюза.

Критерии выбора необанка

Выбрать подходящий банк – достаточно ответственная задача, тем более, если речь идет о digital-организации. Несмотря на предоставленную подборку проверенных и популярных необанков, у каждого пользователя свои цели открытия счета в подобной организации. 

Важные критерии, которые следует принять во внимание, выбирая подходящего оналайн-партнера:

1. Репутация компании. Если существует организация, значит есть и информация о ней в широком доступе. Изучите отзывы пользователей, финансовую отчетность, новости в СМИ, аналитические материалы. Совокупность независимых данных поможет составить целостную картину.
2. Самостоятельно проверить компетентность персонала. Еще до начала сотрудничества можно написать в чат или обратиться на “горячую линию”, чтобы оценить эффективность и оперативность работы персонала. Для полноты картины можно сделать это в нерабочее время или ночью, чтобы понять, как будет оказана помощь во внештатной ситуации.
3. Изучить список услуг и продуктов. Если банк не специализируется на услугах, которые вам необходимы или оказывает их не в полной мере, то смысл в сотрудничестве отсутствует.
4. Изучить сроки существования компании. Нередко новые компании предлагают более широкий спектр услуг на выгодных условиях, но лучше доверять необанкам, которые уже работают какое-то время на рынке и заработали репутацию.
5. Оценить удобство и скорость мобильного приложения. В некоторых случаях ограниченную версию допустимо протестировать без регистрации или найти скриншоты приложения в сети.
6. Изучить тарифы и комиссии за оказание услуг. Обслуживание может быть выгодным или нет для клиента, в зависимости от того, какие тарифы действуют на нужные ему продукты.
7. Узнать о действующих лимитах и ограничениях. Это необходимо знать во избежание неприятных ситуаций в будущем или внеплановой блокировки. 

Открытие счета резиденту Евросоюза

Для получения счета необходимо скачать приложение нужного банка и пройти регистрацию, указав следующую информацию:

1. Возраст клиента. Чаще всего банки обслуживают пользователей с 18-ти лет, но в некоторых случаях работают с клиентам, достигших 16-ти летнего возрата.
2. Подтвердить резидентство страны, в которой открывается счет.
3. Приложить фото или скан копии паспорта, карты ВНЖ или регистрации.

Открытие счета резиденту

Нерезидент ЕС стеснен в выборе необанка, но в нашей подборке все организации работают с нерезидентами. Для открытия счета необходимо предварительно пройти собеседование с ответственным сотрудником и объяснить, для чего необходим счет – денежные переводы, расчеты, совершение покупки, сбережение денежных средств, получение заработной платы как фрилансеру и другое.

Необходимые документы:

1. Фото или сканкопия паспорта резидента, ID-карты.
2. Селфи заявителя с раскрытым паспортом.
3. Налоговый номер.
4. Подтверждение адреса регистрации – квитанции об оплате коммунальных услуг, оформленный страховой полис, водительское удостоверение, выписка из другого банка.

Несложно заметить, что держателям ВНЖ проще и легче оформить счет в мобильном банке. Другие преимущества европейского ВНЖ:

1. Свободное перемещение по странам ЕС и Шенгенского зоны.
2. Возможность пользоваться медицинской помощью и получить образование.
3. Более широкие возможности для пользования банковскими продуктами.

Если вы хотите знать больше о возможностях необанков или вам необходима помощь в получении нового статуса в европейской стране, специалисты лицензированного агентства GARANT.in ждут вас на консультацию. Мы окажем любую квалифицированную помощь в решении ваших миграционных вопросов любой срочности и сложности.