Инвестиционные гражданства и ВНЖ - как внести взнос в условиях санкций?

За последнее время, вследствие внушительного количества вводимых санкций, ощутимо усложнен механизм проведения расчетов между физическими и юридическими лицами. Многих резидентов, имеющих ВНЖ другой страны или соискателей, претендующих на второе гражданство через инвестиции, волнуют вопросы – как оплачивать за рубеж не только текущие платежи, такие как коммунальные услуги или государственные пошлины, но и крупные инвестиционные взносы.

Специалисты лицензированного агентства GARANT.in изучили состояние этого вопроса на конец 2024 года. Разобрали вопрос ограничений, какие способы осуществления переводов действуют сейчас, и как осуществить тот или иной платеж в разных странах. Детальный обзор представлен в новом материале.

Действующие ограничения для осуществления платежей и переводов

Поскольку в отношении многих банков РФ применены санкционные ограничения, сложности с переводами имеют чисто технический характер. Также ограничения, введенные для физических лиц, серьезным образом повлияли на работу различных платежных систем и сервисов. Сегодня совершать различные операции с финансами – прием денежных средств, переводы, расчет между контрагентами и другое, становится довольно затруднительно. 

Какие ограничения и для кого действуют в настоящий момент:

1. Отключение от системы SWIFT ряда российских банков.

2. Частичные ограничения в работе – например, удаление мобильных приложений из App Store.

3. Платежные карты, эмитированные системами VISA и Mastercard, но выпущенные на территории РФ, не работают за границей.

4. Затруднена или невозможна бесконтактная оплата Apple Pay и Google Pay.

5. К многим популярным платежным сервисам ограничен доступ пользователя из РФ.

Поскольку многие банковские учреждения отключены от SWIFT, это не только негативным образом сказывается на скорости переводов, но и влияет на рост стоимости комиссии за транзакцию. Если ранее перевод проходил за несколько минут, то сейчас аналогичная операция может занять несколько дней и стоить в 2-3 раза дороже, чем ранее.

Прием/осуществление переводов за рубеж для резидентов из РФ

Несмотря на действующие ограничения, в настоящее время все же существуют способы получения и отправки переводов/платежей за рубеж. 

Перевод на счет банка

Стоит сразу отметить, что этот способ срабатывает не всегда и работает с ограничениями. Несмотря на то, что не все банковские учреждения отключены от SWIFT, пользователи все равно могут столкнуться с ограничениями: удлинилось время осуществления перевода, а банк в другой стране может дать запрос на происхождение денежных средств. Существует высокая вероятность блокировки перевода.  

Важно заранее выяснить, какие банки не попали в санкционные списки, поскольку только с их помощью можно пока осуществлять транзакции. К сожалению, многие системы за границей не всегда берут в работу платежи для российских банков. Прежде чем осуществить перевод, необходимо уточнить – примет ли вторая сторона деньги на счет.

Переводы в криптовалюте

Переводы в криптовалюте становятся все более популярным способом оплаты. Почему? Госструктуры не могут полностью взять под контроль активность операций с криптовалютой, поэтому переводы в криптомонетах остались практически на том же уровне, как и до санкций. К основным преимуществам операций с криптой можно отнести высокую скорость проведения транзакций, безопасность и минимальный комиссионный сбор при проведении операций.

Один из наиболее простых способов получения криптовалюты – покупка на бирже. Важно помнить, что вывести деньги напрямую на российскую платежную карту не получится, поэтому стоит присмотреться к такому способу как покупка через Р2Р-обмен.

Р2Р-обмен – это возможность продать криптовалюту за рубли физическим лицам через проверенную платформу без участия посредников или третьих лиц. Использование этого способа позволит найти достаточно выгодные по стоимости предложения. Важно тщательно выбирать продавца криптовалюты, чтобы не попасть на мошенническую схему.

Как работать на платформе:

1. Пройти регистрацию и создать учетную запись.

2. Получить перевод в криптовалюте на личный счет.

3. Перейти в раздел P2P-торговля, выбрать валюту для продажи и подходящий способ оплаты.

4. Изучить рейтинги продавца, условия сделки и другие тонкости – сделать выбор.

5. Получить зачисление суммы сделки в рублях от продавца на указанную платежную карту.

6. Подтвердить получение денежных средств.

7. Получить подтверждение списания с баланса суммы в криптовалюте. 

По аналогичной схеме можно отправить платеж за границу.

Использование банковских счетов за рубежом 

Если у вас уже есть счет в зарубежном банке – это прекрасно. Если нет, не стоит паниковать – его можно открыть, хоть и с небольшими сложностями. Зарегистрировать счет можно лично, через доверенность или с помощью фирмы-посредника.

Наиболее популярными направлениями для открытия счетов являются – Киргизия, Казахстан, Армения, Турция и другие. Стоит понимать, что заявки на открытие счета от граждан РФ анализируют с особой тщательностью. Перечень документов, необходимых для открытия счета, необходимо уточнять в каждом отдельном банке, поскольку требования в каждой финорганизации могут сильно разниться. На открытый счет можно переводить деньги из РФ, а далее уже отправлять из заграничного банка по назначению. 

Еще один способ – открыть компанию за границей и оформить на нее бизнес-счет в необанке. С помощью такого счета можно осуществлять платежи практически по всему миру. Сложностей с ведением финансовой деятельности возникнуть не должно.

Далее рассмотрим, как осуществлять разного рода платежи в различных странах. Изучим действующие схемы для наиболее распространенных направлений. 

Франция

Многие клиенты нашего агентства задаются вопросом – как оплатить во Франции покупку недвижимости, квартплату и государственные пошлины. Разбираем этот вопрос подробнее.

Российские карты в Евросоюзе не работают. Открыть счет во Франции можно при наличии статуса резидента, потому оплатить покупку недвижимости довольно проблематично. Нередко покупатели, у которых отсутствуют счета во французских банках, открывают карты в других странах, где банки принимают заявки от россиян. В любом случае, нотариусы, регистрируя сделку с гражданином РФ, первым делом проверяют – нет ли кандидата в санкционном списке.

Первичные условия для покупки/оплаты недвижимости выглядят следующим образом:

1. Иметь возможность перевести необходимую сумму на французский счет.

2. Не фигурировать в санкционных списках.

3. Подготовить документы, способные подтвердить легальность происхождения денежных средств.

Если все же удается открыть счет в банке Франции, то необходимо помнить, что в стране распространено ограничение – на аккаунте гражданина РФ должно быть не более 100 000 €. Требование от 25.02.2022 года касается граждан РФ, у которых отсутствуют ВНЖ, долгосрочные визы или гражданства стран ЕС. Этот пункт заставляет многих желающих купить недвижимость во Франции сомневаться – а можно ли купить объект дороже, чем 100 000 €?

Однозначно можно, поскольку для осуществления сделки с покупкой нет необходимости открывать отдельный счет – вся сумма переводится напрямую нотариусу. 

Далее возникает вопрос – недвижимость куплена, а как же управлять собственным объектом, перечислять налоги, коммунальные платежи, государственные пошлины, если открыть счет во Франции невозможно? Все реально!

1. Во Франции, в случае получения отказа в 3-х банках, можно подать прошение в центральный банк Banque de France, и он обязан назначить банк, где соискателю откроют счет.

2. Налоги, коммунальные платежи и другие услуги можно платить через личный кабинет выбранной организации. Важно привязать карту нероссийского банка.

3. Воспользоваться услугами управляющей компании и поручить ей оплату всех необходимых услуг. Это будет дороже, но зато клиент будет уверен, что все оплачено в срок и в полном объеме. 

Покупая недвижимость во Франции, стоит также помнить о том, что в стране существует практика проверки условий эксплуатации. В текущем году власти потребовали от владельцев недвижимости отчитаться об использовании имущества. Необходимо было сообщить, проживает ли собственник в принадлежащем ему жилье, использует временно или на постоянной основе, сдает ли в кратко- или долгосрочную аренду, указать количество нежилых помещений, подвалов, парковочных мест и другие параметры. 

Турция

Турция – еще одно популярное направление среди клиентов нашей международной компании. Сюда приезжают на зимовку, работать, в отпуск, покупают недвижимость для участия в инвестиционной программе и получения второго паспорта. Чаще всего наших клиентов интересует вопрос перевода инвестиционного взноса для участия в программе и оплаты квартиры при непосредственном проживании в Турции.

В настоящее время карты, эмитированные в РФ, не взаимодействуют с турецкими банками. Невозможно снять наличные и сделать перевод. Какие же способы работают?

Система SWIFT

Чтобы провести свифт-платеж, необходимо иметь/открыть валютный счет в банке РФ, который не фигурирует в санкционных списках. При формировании платежа, потребуется вписать SWIFT-код, банк, информацию о получателе и его полные реквизиты. Через перевод свифт можно отправить до 1 000 000 $ в месяц (постановление Центрального Банка РФ).

Чтобы осуществить транзакцию с мобильного приложения, необходимо:

• выбрать вкладку “Платежи” – “Переводы” – “SWIFT”;

• внести информацию о получателе и сумму перевода;

• подтвердить транзакцию. 

Если возникают сложности с самостоятельным выполнением процедуры, рекомендуем обратиться в банковское отделение. Сумму комиссии и сроки зачисления денег необходимо уточнять в момент осуществления финансовой операции.

Перевод средств с карты на карту

В настоящее время не выходит использовать международные карты MasterCard и Visa, транзакции просто не проходят. Платежная система “Мир” также сейчас недоступна. Единственный выход – воспользоваться платежной системой UnionPay. Для активации необходимо зарегистрировать карту, работающую на указанной платежной системе, в одном из банков. В дальнейшем можно зачислить деньги на UnionPay, после чего – оплатить покупки, квартиру, услуги или снять наличные деньги на территории Турции.

Оплата криптовалютой

Оплата цифровой валютой широко используется во всем мире. Ее основное преимущество – конфиденциальность! Чтобы отправить деньги через криптобиржу, необходимо создать верифицированный аккаунт, зарегистрировать виртуальный кошелек и купить токены. Чтобы обналичить собственные средства, необходимо использовать схему: кошелек – фиат и спот – вывод – фиат. После чего необходимо выбрать оптимальную валюту и способ вывода. 

Альтернативный метод – Р2Р-обмен. Как им воспользоваться, говорили в начале статьи, в отдельном разделе. 

Золотая Корона

Сервис платежных переводов довольно популярен, поскольку позволяет проводить транзакции оперативно и без открытия счета. С помощью “Золотой Короны” можно оперативно зачислить деньги на турецкую карту. В самой Турции работает свыше 4000 точек выдачи денежных средств. Перевод занимает 1-3 рабочих дня.

Транзакцию можно провести самостоятельно через сайт платежной системы или воспользоваться мобильным приложением. Интуитивно понятное меню позволит осуществить перевод даже новичку. Комиссия за перевод составляет около 0,7%.

Оплата с карты турецкого банка

Для внутренних расчетов и переводов необходимо оформить карту турецкого банка. Пошаговый алгоритм, как это сделать:

1. Получить турецкий ИНН – документ необходим практически при любых операциях: аренда жилья, получение ВНЖ, оформление гражданства и другое. Получить справку можно онлайн через сайт турецкой налоговой инспекции.

2. Заверить копию загранпаспорта. Можно обратиться в турецкое бюро переводов и с готовым документов подойти в нотариальную контору.

3. Приобрести сим-карту любого национального оператора. Симка необходима для активации и привязки счета, получения уведомлений о транзакциях.

4. Подать готовый перечень документов в отделение банка. Лучше заранее уточнить в выбранном банке о списке необходимых документов.

Карта будет изготовлена в течение 1-7 дней. Ее можно использовать для оплаты квартиры, услуг, расчетов по всему миру, денежных переводов. Граждане РФ могут использовать карты турецких банков на территории своей страны. 

Одними из наиболее популярных банков у граждан РФ являются Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank. В качестве валюты расчета можно использовать доллары, рубли и евро.

Вануату

Говоря о Вануату, клиенты в первую очередь интересуются возможностью отправить инвестиционный взнос для участия в программе гражданства. Став гражданином Вануату, в дальнейшем можно легко открывать счета по всему миру и осуществлять любые транзакции в разных валютах.

Криптовалюта

К сожалению, в настоящее время невозможно получить гражданство другой страны за цифровую валюту. Необходимо сначала продать криптонакопления, перечислить деньги на банковский счет, доказать легальность происхождения денег на счету. И только после этого разрешается подать заявку на получение второго паспорта.

С 2021 года правительство Вануату разрешило хранить и использовать в стране цифровые активы, поэтому к операциям с цифровой валютой здесь относятся лояльно. Тем не менее, это не отменяет обязательное прохождение проверки Due Diligence и предоставления исчерпывающей отчетности о происхождении цифровой валюты. Важно, чтобы транзакции были проведены через регулируемые площадки или лицензированных агентов.

В 2017 год активно муссировались слухи, что Вануату разрешили оплату участия в программе криптовалютой. В реальности все происходит, как мы говорили ранее – инвестор продает криптовалюту, а в долларах США оплачивает инвестиционный взнос. Участникам программы разрешено использовать цифровые активы для подтверждения легальности доходов и достаточного уровня средств на осуществление инвестиции. 

Как осуществить платеж с помощью криптовалюты рассказали выше. 

SWIFT

Также осуществить инвестиционный взнос можно с помощью SWIFT-перевода. Несмотря на ряд трудностей, это все еще реально. Проходимость платежа зависит от целого ряда факторов: банк-отправитель, банк-получатель, банки-корреспонденты, используемая валюта, назначение перевода, сумма, адреса участников.

Как работать с платежами SWIFT описали более подробно выше. 

Италия

Как перечислить деньги в Италию и как в Италии оплачивать квартиру и коммунальные платежи?

Чтобы отправить деньги из РФ в Италию, можно использовать один из способов. Каждый имеет свои преимущества и недостатки

Переводы SWIFT – для крупных сумм

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это международная банковская система. В настоящее время многие российские банки отключены от нее. Необходимо искать международный банк, который может осуществлять свифт-платежи.

Преимущества:

1. Высокий уровень безопасности и надежности.

2. Подходит для крупных транзакций – до 1 000 000 $ в месяц.

Недостатки:

1. Большая сумма комиссии.

2. Длительная обработка платежа – до 7 дней.

Онлайн-сервисы для международных переводов

В настоящее время можно пользоваться для небольших денежных транзакций такими платформами как Wise, PayPal и Revolut. Каждая из систем предлагает удобные варианты отправки денег через интернет.

Преимущества:

1. Оперативная обработка транзакции – деньги могут быть зачислены получателю в течение нескольких минут.

2. Нередко предлагаются выгодные курсы для обмена.

3. Простой интерфейс, интуитивно понятное меню.

Недостатки:

1. Могут фигурировать скрытые комиссионные сборы.

2. Нередко устанавливают лимиты на суммы транзакций. 

Системы денежных переводов

Western Union и MoneyGram также позволяют отправить в Италию небольшие суммы и получить наличными деньгами полученный перевод. 

Преимущества:

1. Оперативная отправка средств.

2. Возможность отправить нужную сумму без регистрации личного аккаунта и открытия счета.

Недостатки:

1. Высокая сумма комиссии за осуществление перевода.

2. Ограничения на суммы переводов.

Внутренние платежи в Италии

Если упоминать о внутренних платежах в Италии, таких как налоги, коммунальные платежи, текущие расчеты, то можно выделить три основных способа проведения:

1. Банковский перевод (bonifico bancario) – один из наиболее популярных вариантов.

2. Почтовый перевод (bollettino postale) – осуществляется в почтовых отделениях и точках оплаты Sisal.

3. Автоматическое списание средств (domiciliazione bancaria или RID) – удобный вариант автоматизации регулярных платежей.

Кипр

Переводить деньги на Кипр можно через банковскую систему, платежные сервисы и криптовалюту. Мы уже поднимали эти темы при обзоре других стран, но еще раз пройдемся тезисно.

Системы международных переводов 

Отправить деньги на Кипр можно с помощью Korona Pay, Contact, Unistream. Осуществить транзакцию можно через мобильное приложение, предварительно создав личный кабинет. Важно помнить о довольной высокой комиссии – до 6% и ограничениях по сумме – не более 10 000 $ в месяц.

SWIFT

Неоднократно мы ранее упоминали о платежах системы SWIFT, сейчас это наиболее удобный способ отправки крупных траншей, в том числе инвестиционных взносов. При проведении операции, как принимающий, так и отправляющий банк могут запросить дополнительные документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств и законность оснований для проведения расчета.

Специализированные финансовые сервисы

Альтернативный способ, позволяющий корректно обойти некоторые ограничения, касающиеся банковской системы. Например, Solar Staff позволяет перевести деньги на карту получателя не только на Кипре, но и в более 100 стран. 

Для расчетных операций существует сервис MadeTask. Новые пользователи могут осуществить перевод до 1500 $ без комиссии. В дальнейшем сбор составит 6-9%, все зависит от оборота пользователя. Отправить деньги можно на европейскую карту системы Visa или Mastercard, или на кошелек UMoney либо QIWI.

Криптовалюта

Еще один оперативный способ отправить деньги на Кипр, не задействуя в процессе банковскую систему. Более подробно, как использовать криптовалюту для переводов, рассказали выше.

Счет в кипрском банке

Для внутренних расчетов и международных операций необходимо открыть счет в кипрском банке. Банковская система Кипра функционирует по правилам, установленных Евросоюзом. Местные банковские учреждения неоднократно попадали в рейтинги журнала Global Finance. Банки Кипра оптимальны для тех, кому необходим валютный счет в Европе для осуществления платежей по системе SWIFT или надежного сбережения капитала.

На Кипре работают 20 банков, 15 из них – с иностранным капиталом. Центральный банк Кипрa (Central Bank of Cyprus) функционирует с 1963 году в Никосии. С 2014 года Центробанк Кипра включен в Европейскую систему центральных банков.

Подать заявку на открытие счета можно онлайн, но открыть счет можно только после личного посещения отделения. Для открытия счета нерезиденту необходимо предоставить паспорт, биографию о себе, кредитную историю, подтвердить законность доходов и предоставить справку о месте регистрации. Перед открытием счета все нерезиденты обязательно проходят проверку Due Diligence. Без этого шага получить и пользоваться счетом невозможно. 

Друзья, если у вас еще остались вопросы о возможности осуществить инвестиционный взнос в условиях санкций, ждем вас на консультацию. Мы поможем получить второе гражданство, сделав все необходимые финансовые расчеты. Каждый клиент требует индивидуального подхода, и со своей стороны мы сделаем все возможное, чтобы вы смогли сделать полную оплату и получить новый статус как можно скорее. Мы не только поможем собрать документы для оформления нового статуса, но и проверим юридическую чистоту объекта для аренды/покупки, поможем открыть счет за границей, получить ИНН, будем сопровождать вас на каждом этапе до момента получения резидентства. Вам необходимо озвучить запрос, а мы сделаем все остальное!